Cea mai populară modalitate de finanțare a unui proiect de îmbunătățire a locuinței este un împrumut pentru acasă sau o linie de credit sau un împrumut FHA 203 (k) . Cea mai populară modalitate de finanțare a proiectelor mai mici este numerar: fie să tragi bani din economii, fie să treci de la o ofertă de carte de credit fără dobândă la altul.
Dar un tip secret - și interesant - de împrumut remodelabil la domiciliu nu vine prin intermediul guvernului federal sau al creditorilor privați.
Acesta provine de la acea agenție asociată în mod obișnuit cu tranzitul, impozitele pe proprietate, licențierea, drumurile și instanțele: guvernul local.
Cel mai bun dintre toate, unele dintre aceste împrumuturi sunt complet fără dobândă.
Care sunt aceste programe?
Numele se deosebesc de la județ la județ, dar ele se înscriu adesea sub denumirea de Programul de îmbunătățire a locuinței (Home Improvement Programme - "HIP"), asistență pentru reparații / îmbunătățiri la domiciliu sau o variantă a acestora.
În cadrul acestor programe, veți obține un împrumut pentru scopuri de îmbunătățire acasă, iar județele sunt de acord să vă subvenționați împrumutul.
Cât de mult puteți salva
O sumă substanțială. Suma pe care o economisiți este atât de mare încât, dacă vă calificați, merită cu siguranță birocrația implicată în aplicarea.
Într-un scenariu comun, un județ ar putea subvenționa 3% din rata dobânzii pentru împrumut. Într-un alt scenariu, împrumutul ar putea fi chiar 0%.
Să conducem numerele pentru primul, împrumutul parțial subvenționat. Acest exemplu de împrumut de cinci ani, de cinci ani, vă compară costurile cu și fără o reducere a ratei dobânzii de 3%.
- Fără subvenție : Imaginând o rată a dobânzii de 8%, veți plăti aproximativ 1013 USD pe lună. Dobânda totală este de 10.829 USD.
- Cu Subvenția : Cu aceeași rată a dobânzii redusă cu 3%, veți plăti aproximativ 944 dolari pe lună, pentru o economie de aproape 70 dolari pe lună. Dobânda totală este de 6.614 dolari.
Prin scoaterea împrumutului în stil HIP, ați fi economisit un interes de 4.215 de dolari.
De ce județele fac acest lucru
Județele au un mandat de a-și sluji rezidenții, în special familiile cu venituri mici. Pe scară mai largă, județele sunt interesate să mențină valoarea stocului de locuințe. Atunci când stocul de locuințe scade, calitatea vieții globale scade. În cele din urmă, furnizarea acestor împrumuturi conduce mașina economică, contribuind la crearea de proiecte care creează locuri de muncă.
Cum aplicați?
Începeți procesul prin aplicarea prin județul dvs. Județul vă poate îndruma către un creditor local, moment în care acest lucru ar putea deveni un împrumut de capital propriu normal sau HELOC subvenționat de către județ.
Cât de mult puteți împrumuta?
Un plafon obișnuit de împrumut este de aproximativ 25.000 $ până la 50.000 $. Este rară găsirea creditelor HIP în cele șase cifre.
Limitări și cerințe
Cu toate acestea, nimic din acestea nu vine gratuit. Capturile tipice includ:
- Venitul dvs. brut brut trebuie să fie sub o anumită limită. O sumă tipică (King County, Washington) este de 64.400 de dolari pentru o familie de patru persoane.
- Casa ta trebuie să fie evaluată sub o anumită limită.
- Trebuie să permiteți administratorului programului să monitorizeze proiectul.
- Toate impozitele județene trebuie plătite integral.
- Nu puteți folosi banii pentru a achita alte împrumuturi, chiar dacă aceste împrumuturi sunt legate de casă.
- Nu puteți utiliza banii împrumutului pentru a plăti pentru proiectele începute înainte de momentul aprobării împrumutului HIP.
- Trebuie să finalizați proiectul într-o anumită perioadă de timp, cum ar fi un an.
Lucruri pe care nu le puteți folosi pentru bani
De obicei, vă interziceți finanțarea proiectelor de lux, cum ar fi bazinele de înot, mânerele prin satelit, cada fierbinte, punțile etc.
Unele județe pun limite asupra tipurilor de aparate pe care le puteți cumpăra cu împrumutul, permițând doar cele permanente (un cuptor vs. un frigider, de exemplu). Uneori, "luxul" este chiar întins pentru a include remodelarea bucătăriei , gardurile și construcția de garaj.
De asemenea, aceste împrumuturi sunt pentru reabilitarea structurilor, nu pentru achiziționarea de noi proprietăți sau construcții de finanțare. Rețineți, totuși, că unele județe au programe similare pentru a ajuta proprietarii să cumpere proprietăți.
Unde găsiți aceste programe
Nu este garantat că județul dvs. va avea acest program. Unii fac; cele mai multe nu.
Începeți cu site-ul local al județului. De acolo, este posibil să se afle sub departamentele de servicii sociale, locuințe sau dezvoltare comunitară. Dacă căutați în județ, utilizați cuvintele "îmbunătățirea locuințelor", "HIP" sau "asistența pentru reparații".