În timp ce nu este publicat pe scară largă, un program finanțat de federal numit împrumutul FHA 203 (k) ar putea fi doar biletul tău la obținerea acestui proiect de îmbunătățire acasă făcut. Este, de asemenea, o modalitate de a contribui la eficientizarea procesului, astfel încât să nu cheltuiți mai mult timp vorbind cu creditorii decât sunteți pentru arhitecți și contractori.
Principala atenție cu acest program este că trebuie să vă asigurați FHA 203 (k) în timp ce negociați prima achiziție ipotecară a casei.
Fiți avertizat că împrumutul FHA 203 (k) nu este pentru toată lumea, chiar și pentru cei care se califică. Unul dintre motive este birocrația sa inevitabilă. De fapt, HUD recunoaște acest lucru și a instituit un program de certificare a consultanților independenți de 203 (k), care vă pot îmbunătăți procesul.
rezumat
- "Împrumut Rehab" este porecla pentru FHA 203 (k) de asigurare de credit ipotecar.
- Acest program este administrat de către Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA (HUD).
- Puteți obține până la 35.000 de dolari pentru îmbunătățiri (suma minimă pe care o puteți lua este de 5.000 $).
- Trebuie să luați acest împrumut în momentul achiziționării casei.
- Bordajul este implicat în acest împrumut, dar există consultanți care vă pot ajuta.
- Nu poți lua împrumutul pentru nimic. Puteți să-l utilizați numai pentru proiectele de îmbunătățire a acasă admisibile, care au tendința de a se desfășura pe linia siguranței, sanitare, modernizare, extindere și multe altele.
Ce este un FHA 203 (k) împrumut Rehab?
Asigurarea finanțării atunci când constatați că casa diamant-în-dur poate fi o problemă reală.
În ochii minții tale, știi doar că va fi belle de bloc, dar creditorii nu pot împărtăși acea viziune. Chiar dacă sunteți în măsură să obțineți finanțare pentru achiziționarea casei, încă vă confruntați cu sarcina descurajantă de a asigura al doilea set de finanțare pentru reabilitare.
Un împrumut FHA 203 (k) este un împrumut ipotecar combinat și un credit de remodelare emis de creditori ipotecari și asigurat de HUD.
Puteți obține un împrumut de 35.000 de dolari pentru a vă îmbunătăți locuința, dar numai pentru un număr limitat de proiecte de îmbunătățire la domiciliu.
De ce guvernul este atât de generos? Nu este vorba despre generozitate, ci despre imaginea globală și economia americană. Prin programul HUD și programul FHA 203 (k), guvernul este mai preocupat de revitalizarea sau întreținerea comunităților întregi și de garantarea faptului că stocul națiunilor din casele existente nu se implodează. Cu toate acestea, puteți beneficia personal de aceste motive ample.
Ajutând la rezolvarea problemei diferenței de capital
Beneficiul pentru programul FHA 203 (k) este că acesta completează capitalul lipsă necesar proprietarilor de case de case recent achiziționate.
Cumpărarea unei case care are nevoie de ajutor și asigurarea finanțării pentru ea în același timp este un paradox. Trebuie să construiți mai întâi capitaluri proprii în casă înainte de a putea obține un alt împrumut. Capitalul propriu este construit, de obicei, prin plata principală a împrumutului, în timp ce câștigurile de origine în valoare. Acest lucru necesită timp.
O alternativă mai puțin de dorit este să obțineți un împrumut negarantat sau semnătură pentru acea lucrare de remodelare. Chiar dacă puteți obține un împrumut negarantat, ratele dobânzilor vor fi mult mai mari decât dacă primiți un împrumut care utilizează casa dumneavoastră ca garanție.
Fara FHA 203 (k), proprietarii de case vor găsi în mod obișnuit o casă care are nevoie de îngrijire delicată. Apoi, se aplică pentru un prim credit ipotecar care acoperă doar prețul de achiziție al casei. În timp ce acest lucru ar părea ideal, debitorii nu pot cere ca un plus de 35.000 dolari să fie adăugat la primul împrumut ipotecar. Primele credite ipotecare acoperă doar prețul de cumpărare și nimic mai mult. După achiziționarea casei și după ce a deținut casa pentru un timp, proprietarul va aplica pentru a doua ipotecă, împrumut de capital propriu sau HELOC (linia de origine a creditului) pentru a plăti remodelele.
Ce face HUD / FHA este completarea acestui decalaj între cota curentă a casei și valoarea împrumutului prin asigurarea împrumutului. În esență, este ca unchiul bogat care intră și spune: "Voi acționa ca susținător al acestui împrumut până când casa va putea fi îmbunătățită".
avantaje
- Obțineți un împrumut ipotecar inițial pentru a acoperi achiziționarea și remodelarea locuinței dorite. Acest lucru vă scutește de a scoate două împrumuturi separate.
- Acest împrumut acționează ca o bună forță pentru a vă începe să vă îmbunătățiți acasă. Deoarece programul vă așteaptă să utilizați banii pentru dezintoxicare, trebuie să începeți într-o perioadă rezonabilă de timp. Astfel se evită procrastinarea de ani de zile.
- Spre deosebire de unele împrumuturi care au perioade scurte de rambursare, împrumuturile FHA 203 (k) paralel cu durata împrumutului dumneavoastră ipotecar. De exemplu, dacă aveți o ipotecă tradițională de 30 de ani, aveți, de asemenea, 30 de ani pentru a returna partea de remodelare a împrumutului.
Inconvenientele
- Din cauza cerințelor programului, perioada de închidere a împrumutului va fi de obicei mai lungă decât cu un împrumut convențional. Perioadele de încheiere variază de la șaizeci la nouăzeci de zile.
- Alegerea dvs. de creditori este limitată. În schimb, trebuie să lucrați pe lista HUD a creditorilor aprobați FHA 203 (k).
- Este implicată o cantitate semnificativă de birocrație. Pentru a vă califica pentru împrumut, va trebui să trimiteți o propunere detaliată, inclusiv desene arhitecturale.
Lista renovărilor admise
Restructurile permise sună restrictiv la început. Dar rețineți că aceste definiții pot fi întinse și rămân remodelate legitime. În general, HUD este preocupat de faptul că sumele de 203 (k) nu vor fi utilizate pentru "articole de lux și îmbunătățiri", așa cum o numesc termenii.
Cu toate acestea, ei subliniază, de asemenea, că "pictura, adăugările de cameră , punțile și alte obiecte, chiar dacă locuința nu are nevoie de alte îmbunătățiri" va intra în domeniul de aplicare al articolului 203 (k). Proiecte permise:
- Remodela pentru o persoană cu handicap
- Modernizați o casă învechită
- Îmbunătățiți eficiența energetică a casei dvs.
- Amenajarea teritoriului și a altor lucrări de amenajare exterioară
- Instalarea sau înlocuirea acoperișului , jgheabului și a puțurilor
- Modificați structura casei și / sau reconstruiți casa
- Eliminați pericolele de siguranță
- Îmbunătățiri estetice
- Imbunatatiri in domeniul imbunatatirii sanatatii , incluzand munca in sistem septic si bine
- Suplimente / înlocuitori de pardoseală (include tratamente pentru podea)
Este FHA 203 (k) o împrumut miracol?
În fața ei, împrumutul de reabilitare FHA 203 (k) (adesea denumit în mod eronat un împrumut de 201k) poate părea un miracol.
La urma urmei, veți obține bani pentru a cumpăra casa și bani în plus pentru a remodela casa, și veți obține totul departe. Cu toate acestea, este important să rețineți că:
- Acesta este încă un împrumut, nu un grant. Trebuie să vi se returneze, deși aveți întreaga durată a împrumutului să o plătiți înapoi.
- Pentru că acesta este un împrumut, se percepe dobândă. Veți dori să consultați programul de plată pentru a afla cât de mult vă interesează total acest împrumut pentru întreaga durată a împrumutului.
- Datorită perioadei de închidere mai lungă, FHA 203 (k) nu vă poate ajuta într-o piață extrem de competitivă în care trebuie să achiziționați rapid și fără complicații.